FP（ファイナンシャル・プランナー）の話

銀行預金の利息はもうほとんどないのと同じぐらいに少ないのが現状です。
そんな中で比較的金利が高いのがイーバンク銀行
のようなネット銀行と呼ばれる銀行です。

三菱東京ＵＦＪ銀行の金利とイーバンク銀行
の金利を普通預金と定期預金で比べてみました。
いずれも１０万円を１年間預け入れた場合の比較です。

◎三菱東京ＵＦＪ銀行
普通預金：年0.20％
定期預金（１年満期）：年0.35％
◎イーバンク銀行

普通預金：年0.25%
定期預金（１年満期）：年年0.74％

金利はいまだに低いままです。
企業などで経理を担当している方でしたら
２年位前までの利息と今の利息を比べてみると
ケタが違っているのを実感できます。

個人での預金について同じことを実感できるかというと
そんなことはないと思います。
１％未満での金利の差ですから
金額的にはたいして差が付かない場合が多いとは思います。

しかし、一時的な資金を置いておく場所としては
ネット銀行のほうが優れているような気がします。

もちろんネット銀行のメリットとデメリットがありますので、
そこはよく考えなければなりません。

私はネット銀行とネット銀行以外の銀行をじょうずに使いわけて
いきたいと思っています。

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９月９日(日)にＦＰの試験であるファイナンシャル・プランニング技能検定があります。
この試験の申込受付期間が7月25日（水）【消印有効】までとなっていて締め切りまであとあずかです。

このブログの記事で書いているのですが、ファイナンシャル・プランニング技能検定は３級から１級までの級があります。

私が本当にお勧めしたいのは、
（１）まず、ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定するＡＦＰ認定研修を修了する。
（２）その後、ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が行う２級ファイナンシャル・プランニング技能検定に合格してＡＦＰ資格を同時に取得する
という方法です。

しかし、この方法だと試験の受検が来年１月になってしまうと思います。
そこで、とりあえずＦＰ試験を受けてみたい場合には
社団法人金融財政事情研究会が行う３級ファイナンシャル・プランニング技能検定を受検する方法があります。

【社団法人金融財政事情研究会への受検申請方法】
（１）郵便で申込む
（２）インターネットで申込む
（３）【３級限定】携帯電話から申込む
　　⇒http://www.kinzai.or.jp/ginou/mb/
【３級ファイナンシャル・プランニング技能検定受検申請のURLを携帯電話に転送する】

ＦＰ試験は、実施団体が社団法人金融財政事情研究会とＮＰＯ法人日本ＦＰ協会の二つあり、試験制度が複雑です。
このあたりの話はこのブログ【ＦＰ（ファイナンシャル・プランナー）の話】の他の記事をご覧ください！

なお、ＦＰの勉強を本格的にしたい場合には
３級ファイナンシャル・プランニング技能検定の受検とともに
２級ファイナンシャル・プランニング技能検定兼ＡＦＰ資格審査試験の受検対策講座を
通学講座や通信講座で受講することをお勧めします。

なぜならば、
ＡＦＰ資格の取得のためには
ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定するＡＦＰ認定研修を修了する必要があるからです。
多くの場合、
２級ファイナンシャル・プランニング技能検定兼ＡＦＰ資格審査試験の受検対策講座は
ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定するＡＦＰ認定研修を兼ねています。
この点は必ず受講申込のときにご確認ください！

【ＦＰのおすすめ資格スクール情報】

■FPを学ぶなら、株式会社東京ファイナンシャルプランナーズ！

この他のＦＰ講座の情報を姉妹サイトであるだれでも受かる簿記３級にも掲載しております。

【ＦＰ試験のいろいろな話】
■ＦＰの話ドットコム

【ＦＰ試験の参考書・問題集】
■ＦＰの本ドットネット

１級ファイナンシャル・プランニング技能検定の実技試験は(社) 金融財政事情研究会とＮＰＯ法人日本ＦＰ協会によって実施されています。

★(社) 金融財政事情研究会の行う１級ファイナンシャル・プランニング技能検定の実技試験

業務　資産相談業務

審査方法　口頭試問形式

合格基準　２００点満点で１２０点以上

試験範囲
（１） 関連業法との関係及び職業上の倫理を踏まえたファイナンシャル・プランニング
（２） 顧客のニーズおよび問題点の把握
（３） 問題解決策の検討・分析 金融資産運用
（４） 顧客の立場に立った対応

合格率　80.47％

★ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会の行う１級ファイナンシャル・プランニング技能検定の実技試験

業務　資産設計提案業務

出題形式　筆記試験　（記述式）２題

合格基準　１００点満点で６０点以上

（１）　関連業法との関係及び職業上の倫理を踏まえた　ファイナンシャル・プランニング
（２）　顧客データの収集と目標の明確化
（３）　顧客のファイナンス状況の分析と評価
（４）　プランの検討・作成と提示

合格率　98.0％

１級ファイナンシャル・プランニング技能検定の学科試験は(社) 金融財政事情研究会によって実施されています。

出題形式
【基礎編】 筆記試験（マークシート方式）四答択一式　５０問

【応用編】 筆記試験（記述式）　５題

合格基準
２００点満点で１２０点以上

試験範囲
A ライフプランニングと資金計画
B リスク管理
C 金融資産運用
D タックスプランニング
E 不動産
F 相続・事業承継

合格率　10.86％

試験免除制度
（１）（社）金融財政事情研究会が実施する「普通職業訓練短期課程金融実務科ＦＰ養成コース」修了者でFP業務に関し１年以上の実務経験を有する者
（２）ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会のＣＦＰ®認定者等（合格のみでＣＦＰ®認定者ではない場合には合格日が実技試験の行われる日の属する年度及びその前年度並びに前々年度に属するものに限る。）

ＣＦＰ®とはＮＰＯ法人日本ＦＰ協会の上級資格です。

ＣＦＰ®資格は、米国及びＦＰＳＢ（Financial Planning Standards Board Ltd.）加盟の国･地域で導入されています。それで国際資格と言われるわけです。

ＣＦＰ®認定者となるためには、ＣＦＰ®資格審査試験に合格し、「ＣＦＰ®エントリー研修の受講」と「通算実務経験３年」が必要です。

ＣＦＰ®資格審査試験を受験するためには、ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定するＡＦＰ認定者であるかまたはＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定する大学院で所定の課程の単位を取得したことが必要です。

２級ファイナンシャル・プランニング技能検定に合格しただけでは受験資格を満たしませんので、注意が必要です。

ＣＦＰ®資格審査試験は課目別に受験できます。

また、ＣＦＰ®資格審査試験に合格するとＣＦＰ®資格審査試験合格日の翌々年度末まで１級ファイナンシャル・プランニング技能検定の学科試験が免除されます。（ＣＦＰ®認定者は期限はありません。）

ＣＦＰ®資格審査試験の実施時期
年２回、６月と１１月に全６課目を３課目ずつ２日間にわたって行われます。（今までの実施は日曜日に２週間にわたって行われています。）

ＣＦＰ®資格審査試験の試験課目
（１）金融資産運用設計
（２）不動産運用設計
（３）ライフプランニング・リタイアメントプランニング
（４）リスクと保険
（５）タックスプランニング
（６）相続・事業承継設計

ＣＦＰ®資格審査試験の出題形式・出題数・試験時間
出題形式　マルチプルチョイス方式（四肢択一式）
出題数　　各課目５０問
試験時間　各科目２時間

合格ライン・合格率
合格ラインは非公表
合格率は各課目ごとに30〜40％

ＡＦＰとはＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定する普通資格です。

ＡＦＰ認定者として名乗るためには、ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定するＡＦＰ認定研修の受講とＡＦＰ資格審査試験の合格が必要となります。

さらに、日本ＦＰ協会が定める｢倫理規程｣の遵守について約定書に署名した上で登録をし、ライセンス認定者には２年毎に更新が義務付けられています。

ファイナンシャル・プランニングを行うためには、高い職業的倫理観とその深い自覚が求められるからです。

現在、ＡＦＰ資格審査試験は２級ファイナンシャル・プランニング技能検定（兼ＡＦＰ資格審査試験）として行われています。

ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定するＡＦＰ認定研修の受講は試験合格後でもいいのですが、試験の受験対策の意味からはＡＦＰ認定研修を終了してから試験を受験することが合理的です。

資格スクールが行っている講座には、通学のほか、通信講座などがありますので、都合のよいものを選んで受講すればいいでしょう。

３級ファイナンシャル・プランニング技能検定に合格すれば、２級ファイナンシャル・プランニング技能検定の受験資格は得られますが、ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定するＡＦＰ認定研修の受講をしないとＡＦＰ認定者の登録はできませんので、くれぐれも注意が必要です。

なお、ＡＦＰ認定研修を修了するまでに提案書の作成について多く時間をかける必要があるかと思いますが、自分自身のファイナンシャル・プランニングに大変役立つと思います。

私の知人の中でも自分自身のために勉強を始めたという人がかなりいます。

★１級学科試験の受験資格
（１）２級技能検定合格者で、ＦＰ業務に関し１年以上の実務経験を有する者
※２級技能検定合格者とは(社)金財またはＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が発行した２級合格証書のどちらかを有する者です。
（２）ＦＰ業務に関し５年以上の実務経験を有する者
（３）厚生労働省認定金融渉外技能審査２級の合格者で、１年以上の実務経験を有する者

★１級実技試験の受験資格
（１）１級学科試験の合格者（合格日が実技試験の行われる日の属する年度及びその前年度並びに前々年度に属するものに限る。）
（２）（社）金融財政事情研究会が実施する「普通職業訓練短期課程金融実務科ＦＰ養成コース」修了者でFP業務に関し１年以上の実務経験を有する者
（３）ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会のＣＦＰ®認定者等（合格のみでＣＦＰ®認定者ではない場合には、合格日が実技試験の行われる日の属する年度及びその前年度並びに前々年度に属するものに限る。）

★２級学科試験・実技試験の受験資格
（１）３級技能検定の合格者
（２）ＦＰ業務に関し２年以上の実務経験を有する者
（３）ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定するＡＦＰ認定研修を修了した者
（４）厚生労働省認定金融渉外技能審査３級の合格者
※２級ＦＰ技能検定試験に合格しただけでは　ＡＦＰ認定者とはなりません！ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定するＡＦＰ認定研修を受講しないで２級ＦＰ技能検定に合格し、ＡＦＰ登録を希望する場合には、２級ＦＰ技能検定試験学科及び実技両試験合格後の翌々年度末までにＡＦＰ認定研修を修了し、ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会に登録する必要があります。　
必ずＮＰＯ法人日本ＦＰ協会で確認してください！

★３級学科試験・実技試験の受験資格
　ＦＰ業務に従事している者または従事しようとしている者

詳しくは（社）金融財政事情研究会・ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会のＷｅｂサイトをご覧ください！

　国家資格（名称独占）としてのファイナンシャル・プランニング技能検定の実施は(社)金融財政事情研究会とＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が行っています。
一つの試験の実施が二つの試験の実施機関によって行われているので、この方式は複数指定試験機関方式と呼ばれます。現在では、１級の実技試験を除いて試験実施日が同一となっています。

試験は３級から１級までありますが、試験には学科試験と実技試験があり、実技試験が業務別に分かれています。

１級　学科試験　　　　　　　　 　　　　　(社) 金融財政事情研究会
　　　実技試験（資産相談業務）　　　　　（社）金融財政事情研究会
　　　　　　　（資産設計提案業務）　　　　ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会
※ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定したＣＦＰ®認定者等は学科試験が免除されます。

２級　学科試験　　　　　　　　 　　　　　(社) 金融財政事情研究会　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会
　　　実技試験（個人資産相談業務）　　　（社）金融財政事情研究会
　　　　　　　（資産設計提案業務）　　　　ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会
　　　　　　　（中小事業主資産相談業務）（社）金融財政事情研究会
　　　　　　　（生保顧客資産相談業）　　（社）金融財政事情研究会
　　　　　　　（損保顧客資産相談業務）　（社）金融財政事情研究会
※３級の合格の他、ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定するＡＦＰ認定研修（いろいろな受験指導機関が行うＦＰ講座はこれに該当するものが多いですが必ず確認をする必要があります。）を修了することなどで２級の受験資格が得られます。
※（社）金融財政事情研究会とＮＰＯ法人日本ＦＰ協会の２級学科試験は同一試験問題で実施されています。　

３級　学科試験 　 　　　　　　　　　　　（社）金融財政事情研究会
　　　実技試験（個人資産相談業務）　　 （社）金融財政事情研究会
　　　　　　　（保険顧客資産相談業務） （社）金融財政事情研究会

詳しくは（社）金融財政事情研究会・ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会のＷｅｂサイトをご覧ください！

ＦＰ（ファイナンシャル・プランナー）の資格試験には次のようなものがあります。

【国家資格】
●ファイナンシャル・プランニング技能士
　職業能力開発促進法という法律があって、「厚生労働大臣が、政令で定める職種ごとに、厚生労働省令で定める等級に区分して行う。」（第４５条）とされていて、その中の一つにファイナンシャル・プランニング技能検定があります。
試験は１級から３級まであって、この試験に合格すると「○級ファイナンシャル・プランニング技能士」という称号が与えられます。（第５０条）
　試験の実施は(社)金融財政事情研究会とＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が行っています。

【民間資格】
●ＡＦＰ
　ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が認定する普通資格です。
　ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が行う２級ファイナンシャル・プランニング技能検定（資産設計提案業務）はＡＦＰ資格審査試験も兼ねていて、この試験に合格すると２級ファイナンシャル・プランニング技能士という称号を得るとともにＡＦＰの登録をすることができます。　
●ＣＦＰ®(Certified Financial Planner®)
　ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会の上級資格です。
　普通資格であるＡＦＰは国内資格、上級資格であるＣＦＰ®は国際資格とも分類できます。ＣＦＰ®は日本以外でもＦＰ資格とされている国があるからです。
　現在ＣＦＰ®資格はＦＰＳＢ(Financial Planning Standards Board Ltd.)の商標として、いろいろな加盟国、地域で登録されています。
　ＣＦＰ®資格審査試験の受験資格として、ＡＦＰ認定者として登録する必要があります。